ଭାରତର ବୀମା କ୍ଷେତ୍ରରେ ଏକ ବଡ଼ ପରିବର୍ତ୍ତନ ଆଣିବାକୁ Insurance Regulatory and Development Authority of India (IRDAI) ପ୍ରସ୍ତାବ ଦେଇଛି। ଏହି ପ୍ରସ୍ତାବର ମୁଖ୍ୟ ଲକ୍ଷ୍ୟ ହେଉଛି ବୀମା ବଣ୍ଟନ ବ୍ୟବସ୍ଥାକୁ ଅଧିକ ପାରଦର୍ଶୀ କରିବା, ଅତ୍ୟଧିକ କମିଶନ ଓ mis-selling ଉପରେ ନିୟନ୍ତ୍ରଣ ଆଣିବା ଏବଂ ପଲିସିଧାରୀଙ୍କ ସ୍ୱାର୍ଥକୁ ଅଧିକ ସୁରକ୍ଷା ଦେବା। ଏହା ନେଇ IRDAIର ‘Recalibrating Economics of Insurance Distribution’ ନାମରେ ଦୁଇ ଭାଗର consultation paper ଜାରି ହୋଇଛି।

କମିଶନ ଉପରେ ଲାଗିପାରେ ସୀମା

IRDAI ଚାହୁଁଛି ଯେ ବିଭିନ୍ନ insurance product, distribution channel ଏବଂ policy ବିକ୍ରି ଓ servicing ପାଇଁ ଆବଶ୍ୟକ ଶ୍ରମ ଅନୁସାରେ କମିଶନର ସୀମା ନିର୍ଦ୍ଧାରଣ କରାଯାଉ। ୨୦୨୩ରେ product-level commission cap ହଟିବା ପରେ ବୀମା କମ୍ପାନୀମାନଙ୍କ ଖର୍ଚ୍ଚ ଓ distributor remuneration ବଢ଼ିଥିବାକୁ ନେଇ regulator ଚିନ୍ତା ପ୍ରକାଶ କରିଛି। 

EoM ଖର୍ଚ୍ଚ ମଧ୍ୟ କମିବ

ପ୍ରସ୍ତାବ ଅନୁସାରେ life insurance କମ୍ପାନୀମାନଙ୍କ Expenses of Management ସୀମା ଦୁଇ ବର୍ଷ ମଧ୍ୟରେ ୧୫% ଏବଂ ପାଞ୍ଚ ବର୍ଷ ମଧ୍ୟରେ ୧୨.୫%କୁ ଆଣିବା ପ୍ରସ୍ତାବ ରହିଛି। General insurance କ୍ଷେତ୍ରରେ ମଧ୍ୟ ଏହି ଖର୍ଚ୍ଚକୁ ପାଞ୍ଚ ବର୍ଷ ମଧ୍ୟରେ ୨୦% ଦିଗକୁ ନେବା ପ୍ରସ୍ତାବ ରହିଛି। 

IRDAIର ଚିନ୍ତାର ଏକ ବଡ଼ କାରଣ ହେଉଛି mis-selling। ଅର୍ଥାତ୍ ଗ୍ରାହକଙ୍କ ଆବଶ୍ୟକତା ସହ ମେଳ ନଥିବା insurance policy ବିକ୍ରି କରିଦେବା। Regulator ମତରେ, ଅଧିକ commission ଥିଲେ କିଛି distributor policy ବିକ୍ରି କରିବା ଉପରେ ଅଧିକ ଗୁରୁତ୍ୱ ଦେଇପାରନ୍ତି, କିନ୍ତୁ policy ଦୀର୍ଘ ସମୟ ଧରି ଗ୍ରାହକଙ୍କ ପାଇଁ ଉପଯୋଗୀ କି ନୁହେଁ ସେଥିରେ କମ୍ ଧ୍ୟାନ ରହିପାରେ। 

ବୀମା ଶିଳ୍ପର ବିରୋଧ

IRDAIର ଏହି ପ୍ରସ୍ତାବକୁ insurance brokersଙ୍କ ଏକ ଅଂଶ ବିରୋଧ କରିଛନ୍ତି। Insurance Brokers Association of India (IBAI) କହିଛି ଯେ କଠୋର commission cap ଓ expense limit ଦ୍ୱାରା insurance distribution business ପ୍ରଭାବିତ ହୋଇପାରେ। ସଂଗଠନ ଅନୁମାନ କରିଛି ଯେ ପାଞ୍ଚ ବର୍ଷରେ ପ୍ରାୟ ୧୦ ଲକ୍ଷ ଜୀବିକା ପ୍ରଭାବିତ ହୋଇପାରେ। 

IBAI ଏହି ପ୍ରସ୍ତାବ ଉପରେ ହସ୍ତକ୍ଷେପ ପାଇଁ ପ୍ରଧାନମନ୍ତ୍ରୀ ଓ ଅର୍ଥମନ୍ତ୍ରୀଙ୍କୁ ଚିଠି ଲେଖିଥିବା ମଧ୍ୟ ରିପୋର୍ଟ ହୋଇଛି। ସଂଗଠନର ମତରେ ୨୦୨୩ରେ ଆସିଥିବା ବର୍ତ୍ତମାନର EoM frameworkର ୨୦୨୮ରେ review ହେବା ପୂର୍ବରୁ ଏହାକୁ ବଦଳାଇବା ଉଚିତ ନୁହେଁ।

ଗ୍ରାହକଙ୍କ ପାଇଁ କ'ଣ ବଦଳିପାରେ?

IRDAIର ଲକ୍ଷ୍ୟ ହେଉଛି ଯେ ଗ୍ରାହକ କେଉଁ distributor ଠାରୁ insurance କିଣୁଛନ୍ତି, ସେ କେତେ ଭଲ service ଦେଉଛନ୍ତି ଏବଂ policy ବିକ୍ରି ପରେ କ'ଣ ହେଉଛି—ଏ ସମ୍ପର୍କରେ ଅଧିକ ସୂଚନା ପାଇପାରନ୍ତୁ। ଏଥିପାଇଁ ‘Know Your Distributor’, Public Insurance Registry, distributor performance information ଏବଂ mis-selling ହେଲେ commission clawback ଭଳି ପଦକ୍ଷେପ ପ୍ରସ୍ତାବିତ ହୋଇଛି। 

IRDAI ଏହା ସହିତ insurance buying ଓ servicingକୁ ଅଧିକ digital କରିବା ପାଇଁ Bima Sugam ଭଳି digital infrastructure ଉପରେ ମଧ୍ୟ ଜୋର ଦେଉଛି।

ଏହା ଏବେ ଆଇନ ହୋଇନାହିଁ

ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ କଥା ହେଉଛି—ଏଗୁଡ଼ିକ ଏବେ ମଧ୍ୟ consultation proposals, ଚୂଡ଼ାନ୍ତ ନିୟମ ନୁହେଁ। Stakeholdersଙ୍କ ମତାମତ ଦେବାର ଶେଷ ତାରିଖ ଅକ୍ଟୋବର ୨୫, ୨୦୨୬। ମତାମତ ବିଚାର କରିବା ପରେ ପ୍ରସ୍ତାବରେ ପରିବର୍ତ୍ତନ ହୋଇପାରେ।